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Estamos aqui para informar que um novo esquema de empréstimo conhecido como “Novo esquema de empréstimo de recuperação” foi lançado em 04/06/2021.
O objetivo inicial é fornecer mais apoio para proteger empresas e empregos. O esquema fornece ao credor uma garantia de 80% apoiada pelo governo contra o saldo devedor da linha de crédito. A empresa permanece 100% responsável pelo reembolso da instalação.
O que sabemos até o momento?
Credor : Seu provedor de banco comercial é sua principal opção para emprestar o dinheiro. A maioria dos bancos tradicionais de rua (os high street banks, por exemplo: Barclays, Lloyds, HSBC, Natwest e outros) estão participando da iniciativa. Há também outras fintechs que participam desse esquema. Mais informações sobre os participantes serão descritas a seguir.
Você pode ver uma lista de credores credenciados no link abaixo:
https://www.british-business-bank.co.uk/ourpartners/recovery-loan-scheme/current-accredited-lenders/
Você precisa encontrar o credor certo, pois alguns credores só aceitam clientes com um relacionamento comercial com eles pelo menos nos últimos 12 meses.
Além disso, os pedidos estarão sujeitos a verificações de crédito e fraude, bem como avaliações de empréstimos.
Quais fintechs apoiadas pelo governo estão oferecendo empréstimos de recuperação?
Ebury foi um dos primeiros credores a ser adicionado ao Esquema de Empréstimo de Recuperação em 6 de abril.
Com um empréstimo mínimo de £ 500.000, o OakNorth Bank procura atender os maiores clientes empresariais com seus empréstimos a prazo de até seis anos.
A fintech listada publicamente, a Paragon Bank também está oferecendo empréstimos sob o Esquema de Empréstimo de Recuperação.
A Paragon tem um empréstimo máximo de £ 2 milhões por empresa, com empréstimos a prazo e financiamento de ativos disponíveis de 36 a 72 meses e com um empréstimo mínimo de £ 25.001.
Aldermore está focada em financiamento de ativos e empréstimos a prazo de £ 25.000 até £ 10 milhões por negócio, com prazos entre três meses e seis anos.
Ainda não está credenciada até o momento da publicação
O Starling Bank diz que está em discussões com o British Business Bank para oferecer acesso ao RLS, e diz que espera estar aberto para aplicações “em breve”.
Falando em março no dia em que o RLS foi anunciado, Lisa Jacobs, da Funding Circle, disse que o credor estava ansioso para “facilitar empréstimos sob o novo esquema”.
A página inicial do Funding Circle atualmente tem uma lista de discussão onde você pode se registrar para saber quando seus empréstimos de recuperação forem lançados.
Embora não haja detalhes no site do Atom Bank, o credor deixou claro em comentários à imprensa que pretende oferecer acesso ao RLS para seus clientes.
Semelhante ao Starling and Funding Circle, o Triodos diz que “se candidatou para se tornar um credor credenciado” nas perguntas e respostas em seu site, mas não há mais detalhes no momento.
Iwoca diz que “solicitamos credenciamento” para ingressar no Recovery Loan Scheme, aqui é o melhor lugar em seu site para ficar de olho nas atualizações.
Tipos de financiamento
- Empréstimo a prazo
- Cheque especial
- Faturamento financeiro
- Finanças de ativos
Nem todo credor credenciado pode fornecer todos os tipos de financiamento disponíveis no RLS, e o valor do financiamento oferecido varia entre os credores. Consulte os sites dos credores para obter mais informações sobre os valores que eles podem oferecer.
Observe que as facilidades apoiadas pelo Esquema de Empréstimo de Recuperação são fornecidas a critério do credor.
Quem pode solicitar o empréstimo empresarial?
Sua empresa deve:
- ter sido impactada pelo Covid-19 – você precisará confirmar ao credor que foi impactado pela pandemia de coronavírus.
- estar realizando atividade comercial no Reino Unido.
- ter uma proposta de negócios viável – seu credor pode desconsiderar (a seu critério) quaisquer preocupações sobre o desempenho dos negócios de curto a médio prazo devido à incerteza e ao impacto do Covid-19.
Como calculamos o quanto sua empresa pode pegar emprestado?
Durante os últimos dias, soubemos que os bancos (exemplo: Barclays bank) analisarão as contas da sua empresa (2019 e provavelmente 2020) se as contas da empresa já tiverem sido enviadas.
Existem dois elementos principais para calcular o tamanho do empréstimo que você pode aplicar:
25% do volume de negócios total da empresa no exercício de 2019.
2 x folha de pagamento anual total da empresa para 2019 (folha total da folha de pagamento da empresa)
Precisamos escolher o que for maior de 1-2.
O montante do empréstimo não pode ser superior a 1-2.
Lucratividade
O requerente deve demonstrar que a empresa tem lucro suficiente para poder pagar o empréstimo.
Quais serão os juros do empréstimo?
Em nossa experiência, as taxas de juros variam de 2 a 4% ao ano.
Qual será o prazo do empréstimo?
Empréstimos a prazo e linhas de financiamento de ativos estão disponíveis por até seis anos, com cheque especial e financiamento de faturas disponíveis por até três anos.
Qual é a garantia do governo?
O esquema oferece ao credor uma garantia parcial, respaldada pelo governo, de 80% contra o saldo pendente do empréstimo, mas lembre-se de que você, como mutuário, sempre permanece 100% responsável pela dívida.
Quais são as taxas bancárias aplicáveis?
Sem taxas de inscrição para aplicação.
Quais empresas não são elegíveis para solicitar o empréstimo?
Uma empresa não pode ser um banco/sociedade de construção; uma seguradora ou resseguradora (pode ser uma corretora de seguros); um órgão do setor público; uma escola primária ou secundária financiada pelo estado; ou um indivíduo que não seja um empresário individual ou um parceiro agindo em nome de uma parceria.
As empresas com instalações CBILS/CLBILS/BBLS são elegíveis para RLS?
sim. Empresas com instalações CBILS, CLBILS e BBLS podem acessar o RLS, desde que atendam aos critérios de elegibilidade para RLS e qualquer empréstimo adicional seja considerado acessível pelo credor.
Posso acessar o RLS se tiver acessado uma ou mais das opções de pagamento Pagar à medida que você cresce no Esquema de empréstimo de devolução?
Sim, sujeito ao cumprimento dos critérios de elegibilidade do Esquema. O Pay as You Grow foi projetado para aliviar a dificuldade financeira dos mutuários, mesmo antes que ela surja, dando aos mutuários flexibilidade no cumprimento de suas obrigações de pagamento. O uso do Pay as You Grow não afetará a classificação de crédito de um mutuário, mas pode afetar as avaliações futuras de credibilidade dos credores. Por exemplo, um credor pode levar em consideração a extensão do prazo do empréstimo de 6 para 10 anos ao analisar o endividamento geral e a capacidade de pagamento. Mais informações sobre o pagamento conforme você cresce estão disponíveis.
A tomada de decisão sobre se uma empresa é elegível para RLS é totalmente delegada aos credores RLS credenciados.
Uma empresa pode se beneficiar de várias instalações em diferentes variantes de produtos?
Sim, desde que cumpram os requisitos de elegibilidade do regime e desde que não tomem emprestado mais do que o montante máximo a que têm direito. O valor máximo que uma empresa pode pedir emprestado em diferentes instalações e esquemas dependerá da avaliação de um credor quanto à acessibilidade e aos requisitos do esquema.
Processo de aplicação
Será necessário conversar com seus bancos. Você deve ligar para o seu banco e perguntar se você tem um gerente de relacionamento comercial dedicado. Se o fizer, isso facilita o processo de solicitação de empréstimo, pois você pode conversar diretamente com seu gerente de relacionamento e ele o ajudará. Caso contrário, você precisa enviar a inscrição pelo processo padrão. Alguns bancos também estão solicitando informações ou documentos adicionais como: contas gerenciais, plano de negócios de uma página, previsão de fluxo de caixa, plano de negócios, receitas e despesas pessoais, outros. Podemos ajudá-lo durante todo o processo de candidatura.
Que tipos de negócios são elegíveis?
Desde que satisfaçam os outros critérios de elegibilidade, o RLS está aberto a:
- comerciantes individuais.
- corporações.
- sociedades limitadas.
- sociedades de responsabilidade limitada.
- cooperativas e sociedades de benefício comunitário; e
- qualquer outra entidade legal que exerça atividade comercial no Reino Unido com atividade comercial
- operando por meio de uma conta comercial.
A empresa deve gerar mais de 50% de seu faturamento com a atividade comercial no Reino Unido (ou seja, a venda de bens ou serviços), a menos que seja uma instituição de caridade registrada ou estabelecimento de ensino superior.
Preciso fornecer evidências de que tenho um negócio viável?
Sim. Um credor deve considerar seu negócio viável e, ao avaliar sua proposta de empréstimo, ele tem a opção de desconsiderar quaisquer preocupações sobre o desempenho comercial de curto e médio prazo devido à incerteza e ao impacto do Covid-19. No entanto, os credores não são obrigados a ignorar essas preocupações e todas as decisões finais de empréstimo são totalmente devolvidas ao credor.
Você também deve certificar-se de que seu negócio foi impactado pelo Covid-19.
O esquema é apropriado para start-ups?
Sim, a critério do credor e sujeito ao cumprimento dos critérios de elegibilidade do Esquema.
Para empresas em estágio inicial em seus primeiros dois anos de negociação, o programa Start Up Loans do British Business Bank (empréstimos de £ 500 a £ 25.000 com juros de 6% ao ano) pode ser mais adequado.
Como a Vertice Services pode ajudar você?
Podemos ajudá-lo dentro da assessoria de empréstimo, solicitação de empréstimo e preparação de documentos complementares. Também temos um bom relacionamento com alguns bancos (por exemplo: Barclays) e podemos acelerar o processo de solicitação de empréstimo para você.
Se você está buscando os serviços de um contador brasileiro em Londres, entre em contato com a Vertice Services. Nossa equipe de especialistas em contabilidade e consultoria empresarial está pronta para ajudar você e o seu negócio em todas as etapas. Temos mais de 10.000 clientes atendidos desde 2007 e estamos disponíveis para te atender. Entre em contato conosco agora mesmo e descubra como podemos ajudar o seu negócio a crescer e prosperar.
